Использование корпоративных карт может привести к повышению уровня риска ЗСК

[Quentin_Tarantino]

Многие банки предлагают клиентам оформить бизнес-карты (корпоративные). Часто на такой карте установлены большие лимиты для снятия наличных и предлагаются очень привлекательные условия. В действительности, спустя несколько месяцев активного использования карты для снятия наличных компания узнает, что у нее средний (желтый) уровень риска на платформе ЦБ ЗСК с пометкой “обналичивание через корпоративную карту”.

Первым делом клиенты предъявляют претензии менеджерам банка, но они, разумеется, не понимают как такое произошло. Тарифами банка не запрещено снимать средства в пределах лимита. На практике, в большинстве банков идет постоянная борьба бизнес-подразделений и антиотмывочных отделов. Первые создают и продают продукты, чтобы привлечь клиентов, а вторые ищут и блокируют пользователей из-за сомнительных операций.

На самом деле слушать менеджеров, предлагающих корпоративные карты, нужно с осторожностью. Система ЗСК активно мониторит транзакции по бизнес-картам, а “обналичивание через корпоративную карту” одна из самых распространённых схем, из-за чего подобные операции привлекают большое внимание.

Специалисты рекомендуют использовать бизнес-карту в разумных пределах. Воспринимать такой инструмент как легкий способ вывода наличных средств не стоит. От самого банка клиенту может прийти запрос на предоставление документов, раскрывающих целевое расходование снятых денег.

Проблема использования корпоративных карт также в том, что от желтого уровня ЗСК очень непросто избавиться. На снижение уровня риска ЗСК понадобится, как минимум, полгода, даже если совсем перестать пользоваться картой. Интересно, что эксперты не рекомендуют активно использовать бизнес-карты и для безналичных расчетов. Система ЗСК может расценивать это как покупку наличной выручки.

Важно помнить, что платформа ЗСК является роботом, работающим по заданным алгоритмам, анализируя, в первую очередь, транзакционное поведение по счетам. Документы и чеки ею в расчет не принимаются, даже если с ними все в порядке.

 

[Инга Айвазова]

Менеджеры, такие менеджеры...
Ко всему нужно подходить с головой, а с этим чаще всего проблемы.
Корпоративной картой можно пользоваться в разумных пределах (а лучше кредитной корп картой с льготным периодом и дальнейшем пополнением возобновляемого лимита)
Получив типологию в ЗСК в виде кода 1.02 Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты. Воскрешения конторы можно практически не ждать. Отметка в истории будет навсегда.
Этот инструмент прекрасен для действующего бизнеса, повторюсь с правильным подходом.
У меня было небольшое производство + магазин на WB, оборотка +- 10 млн мес. 2 карты 1 к счету и 1 с кредитным лимитом. 400 кредитного уходило на оплату товаров и услуг (ГСМ, мойки, сервис, закупки, продукты и тп), 300 стабильно снималось в нал, на ход ноги))
В течении 2-х лет не прилетала ни одна блокировка, ни одного запроса, ни одной проблемы.
Почему? Потому что соблюдались пропорции снятия, расходов, налогов и тп.
Естественно загонять 500 и тут же снимать 500 будет весь букет в виде и блоков 115 и зск с типологией, и менеджер - бедолага тут не причем.
Таковы реалии, вернуть мой 2007, уже не получится.
Всем мира и добра!