- 14.10.13
- 1,863
- 1,000,000 ₽
- 29
Как именно работают банковские реестры ЗСК - это интересует многих предпринимателей и руководителей организаций. Участились случаи, когда бизнесмены обращаются к юристам, чтобы составить жалобу или претензию для исключения компании или ИП из “красных” списков, но получают отказы в реабилитации и теряют деньги.
Разберемся, в каких случаях можно оспорить риск ЗСК и когда этого сделать не получится. Центробанк присваивает всем организациям и предпринимателям три уровня риска (высокий, средний и низкий). Обновление реестра происходит один раз в день (за исключением выходных). Банки вносят изменения в свои внутренние реестры либо поздно вечером, либо рано утром. В свою очередь они тоже делят своих клиентов по уровням риска, но порядок и условия присвоения конкретного уровня банки определяют сами. Решение о присвоении конкретного уровня риска принимается по комбинации внутренней оценки и оценки ЦБ.
Есть одна деталь – ЦБ настаивает, что его оценка риска является лишь вспомогательной. В 115-ФЗ прямо сказано, что банки обязаны принимать самостоятельные решения по поводу клиентов, не опираясь исключительно на оценку ЦБ. Это значит, что сам по себе высокий риск Центробанка не может быть основанием для блокировки счета компании. Для этого требуются дополнительные факторы, которые определяются банком.
Что можно оспорить в случае присвоения высокого риска?
Оспорить высокий риск ЗСК получится только когда и ЦБ, и банк присвоили организации высокий риск. В этом случае банк должен письменно уведомить клиента о применении к нему мер согласно 115-ФЗ.
Таким образом оспаривать нужно не факт присвоения риска, а применение мер банком по 115-ФЗ. Если все сложится удачно, ЦБ автоматически понизит риск и обяжет банк в течение суток снизить внутренний риск.
Что не получится оспорить?
Во всех остальных случаях оспаривать решение ЦБ бесполезно.
- Не получится оспорить средний риск. Чтобы он стал низким, потребуется устранить основания его присвоения (сомнительные платежи и контрагенты, снятие наличных с корпоративных карт), и тогда риск снизится автоматически.
- Нельзя также оспорить высокий риск выставленный ЦБ, если банк не применял меры в соответствии со 115-ФЗ. Однако бытует миф, что если подать жалобу ЦБ понизит риск. Это заблуждение. Клиенту отправят письмо с обоснованием присвоенного риска и отказом в жалобе.
- Не имеет смысла и подавать на ЦБ в суд, если банк не устанавливал никаких мер по 115-ФЗ.
Разберемся, в каких случаях можно оспорить риск ЗСК и когда этого сделать не получится. Центробанк присваивает всем организациям и предпринимателям три уровня риска (высокий, средний и низкий). Обновление реестра происходит один раз в день (за исключением выходных). Банки вносят изменения в свои внутренние реестры либо поздно вечером, либо рано утром. В свою очередь они тоже делят своих клиентов по уровням риска, но порядок и условия присвоения конкретного уровня банки определяют сами. Решение о присвоении конкретного уровня риска принимается по комбинации внутренней оценки и оценки ЦБ.
Есть одна деталь – ЦБ настаивает, что его оценка риска является лишь вспомогательной. В 115-ФЗ прямо сказано, что банки обязаны принимать самостоятельные решения по поводу клиентов, не опираясь исключительно на оценку ЦБ. Это значит, что сам по себе высокий риск Центробанка не может быть основанием для блокировки счета компании. Для этого требуются дополнительные факторы, которые определяются банком.
Что можно оспорить в случае присвоения высокого риска?
Оспорить высокий риск ЗСК получится только когда и ЦБ, и банк присвоили организации высокий риск. В этом случае банк должен письменно уведомить клиента о применении к нему мер согласно 115-ФЗ.
Таким образом оспаривать нужно не факт присвоения риска, а применение мер банком по 115-ФЗ. Если все сложится удачно, ЦБ автоматически понизит риск и обяжет банк в течение суток снизить внутренний риск.
Что не получится оспорить?
Во всех остальных случаях оспаривать решение ЦБ бесполезно.
- Не получится оспорить средний риск. Чтобы он стал низким, потребуется устранить основания его присвоения (сомнительные платежи и контрагенты, снятие наличных с корпоративных карт), и тогда риск снизится автоматически.
- Нельзя также оспорить высокий риск выставленный ЦБ, если банк не применял меры в соответствии со 115-ФЗ. Однако бытует миф, что если подать жалобу ЦБ понизит риск. Это заблуждение. Клиенту отправят письмо с обоснованием присвоенного риска и отказом в жалобе.
- Не имеет смысла и подавать на ЦБ в суд, если банк не устанавливал никаких мер по 115-ФЗ.
